A operação de Mass payments é um método de pagamento em massa realizado de vários remetentes para um único destinatário (Outbound), ou de um único remetente para vários destinatários (Inbound). Trata-se de uma solução utilizada sobretudo por empresas que atuam como facilitadoras de pagamentos internacionais, remessadoras, agregadores e demais prestadores de eFX. Saiba mais neste artigo!
O que é uma operação de mass payments e como ela funciona? Provavelmente, foi esta pergunta que trouxe você até aqui, certo? Neste artigo, busco esclarecer essa dúvida de um jeito simples e, ao mesmo tempo, aprofundado, pontuando as principais informações que você precisa saber para levar essa tecnologia para a sua empresa.
Tudo isso com base na minha experiência de quase uma década trabalhando com estruturação de pagamentos em massa em escala global para
empresas que atuam como facilitadoras de pagamentos internacionais, remessadoras, agregadores e demais prestadores de eFX.
Observação: Se sua empresa precisa de um serviço de Mass Payments customizado, clique no botão abaixo, agende uma reunião com nosso time de especialistas e entenda como podemos ajudar você. No Brasil, a B2Gether é uma empresa de câmbio líder em soluções envolvendo mass payments.
O que é Mass Payment?
A solução de Mass Payments é um método de pagamentos em massa realizado simultaneamente de vários remetentes para um único destinatário (Outbound), ou de um único remetente para vários destinatários (Inbound).
Embora a tradução livre para o português pareça trivial, a operacionalização desse método não é tão simples, como veremos ao longo deste artigo. Isso porque o processo envolve questões tecnológicas (APIs) e regulatórias nas transferências internacionais em lote.
Na prática, podemos dizer que os pagamentos em massa são transações internacionais únicas ou recorrentes processadas de forma massiva. Esse tipo de operação financeira é enquadrada na categoria “Remessa Internacional”, cujos envios e recebimentos de dinheiro entre países são realizados em lote, com custos e taxas menores, sendo um serviço altamente atrativo, eficiente e econômico.
Quais empresas utilizam Mass Payments?
Podemos dizer que, em tese, o serviço de mass payments tem como público-alvo três tipos de players no mercado financeiro: as facilitadoras de pagamentos internacionais, as remessadoras (também chamadas de empresas de remittance) e os agregadores de pagamentos (aggregators).
Essas empresas desenvolvem soluções de eFX (pagamento ou transferência internacional) específicas para merchants (comerciantes) estrangeiros com negócios aqui no Brasil, a exemplo dos mercados de e-commerce e igaming .
Vamos entender um pouco mais sobre cada uma delas a seguir.
Facilitadoras de pagamentos
As Facilitadoras de Pagamento Internacionais são empresas especializadas em intermediar processos de compra de produtos e serviços internacionais, por meio de tecnologia e operações de pagamento virtual.
Ou seja, as facilitadoras permitem que os consumidores brasileiros tenham acesso a diversos serviços e produtos estrangeiros, como plataformas de streaming, mesmo sem possuir um cartão internacional.
São as facilitadoras de pagamentos as responsáveis por intermediar essas relações comerciais a nível global, oferecendo soluções que conectam as duas pontas — consumidores e merchants. Por isso, são chamadas de “facilitadoras”, pois coletam o dinheiro do comprador e o repassam para o vendedor de um jeito fácil, rápido e seguro.
No âmbito das transferências internacionais, as facilitadoras de pagamentos também permitem que as empresas façam operações por meio dos sistemas nacional e internacional com segurança e eficiência.
Alguns exemplos de merchants que precisam das facilitadoras são empresas de comércio eletrônico, entretenimento, games, eSports, apostas online, entre outros.
Remessadoras (empresas de remittance)
Já as remessadoras são companhias que abrem caminho para pessoas e empresas realizarem envios e recebimentos de dinheiro a nível internacional em menor escala.
Essas operações feitas entre diferentes países são chamadas de remittance. O termo vem da palavra “remit”, que em tradução livre significa remeter, ou seja, enviar de volta.
Dessa forma, as remessadoras são responsáveis pelas remessas internacionais feitas em pequenas quantidades. Um exemplo bastante prático é o envio de dinheiro para um familiar que está fazendo intercâmbio em outro país.
Em síntese, a remessa internacional é uma maneira mais segura de transferir dinheiro para o exterior. Para as remessadoras, as soluções de pagamento em lote viabilizam acesso aos sistemas financeiros nacional e internacional de forma segura, ágil e eficiente.
Agregadores de pagamentos
Os agregadores de pagamentos nada mais são do que provedores de serviços financeiros que gerenciam e processam transações online entre comerciantes e consumidores.
Resumidamente, é certo dizer que um agregador de pagamento possibilita que as lojas virtuais, por exemplo, aceitem diversos meios de pagamento (como cartão de crédito, cartão de débito, transferência bancária etc.) de uma maneira simplificada e com menos custos.
Para os consumidores, essas empresas oferecem soluções que facilitam a gestão financeira, uma vez que uma pessoa pode centralizar suas contas financeiras em uma única plataforma.
Isto é, eles agregam diferentes contas em um só canal, permitindo que o cliente realize suas transações e pagamentos utilizando saldos e crédito de diferentes contas bancárias.
Exemplos de agregadores de pagamento são empresas como PayPal, PicPay, Mercado Pago e Pix, que também precisam de soluções englobando transferências em lote.
Como a operação de Mass Payments funciona na prática?
Basicamente, a operação de mass payments tem base no uso de uma API (Application Programming Interface ou Interface de Programação de Aplicação, em português) e ocorre de maneira online, por meio de provedores de transferência de dinheiro.
APIs são um conjunto de padrões e rotinas que compõem uma interface e que permitem o desenvolvimento de plataformas de forma mais prática e simples.
Toda essa estrutura tecnológica, portanto, viabiliza o pagamento em massa tanto Inbound quanto Outbound entre players de diferentes países, com o devido câmbio das moedas estrangeiras.
Exemplos práticos de mass payments e operações de câmbio
Para explicar o processo de funcionamento dos mass payments, vamos usar um exemplo prático envolvendo uma facilitadora de pagamento:
- Um consumidor brasileiro faz a compra em dólar ou euro em um merchant de outro país;
- A facilitadora processa o pagamento via API; e
- Realiza o câmbio e a liquidação do pagamento no exterior por meio de uma instituição financeira autorizada.
Exemplo de mass payments no universo dos games
Com base na estrutura exposta acima, imagine que uma pessoa no Brasil, apaixonada por games, pague por um jogo ou algum item desse jogo.
A empresa estrangeira que comercializa o produto receberá o pagamento por meio de uma facilitadora, que processará a transferência via API e efetuará a operação de câmbio e a liquidação do recurso no exterior por intermédio de uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central.
Exemplo de mass payments no contexto do intercâmbio
O mesmo processo vale para as remessadoras. Vamos a mais um exemplo: suponhamos que você tem um filho fazendo intercâmbio no exterior e deseja enviar um dinheiro extra para ele.
Primeiro, você efetua a transferência, depois a remessadora processa o pagamento, faz o câmbio e liquida o recurso no estrangeiro por meio de uma instituição financeira. O exemplo também serve para o caso de recebimento de dinheiro de alguém que esteja fora do País.
Quais são os principais benefícios dos pagamentos em massa?
A solução de transferências em lote é mais ágil, fácil e econômica do que outros métodos de pagamento. Além disso, o serviço eleva o nível de segurança das operações, oferece maior rapidez e ainda fortalece a reputação dos pagadores.
A seguir, comento alguns dos principais benefícios do pagamento em massa, serviço no qual a B2Gether é especialista em estruturar, intermediar e fechar junto a instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, garantindo as menores taxas e as melhores condições.
Veja a seguir!
Economia de custos e tempo
Considerando que o conceito de mass payments tem como mote as transações enviadas em lote de uma só vez, vale ressaltar que o principal benefício oferecido às empresas é a economia de tempo e recursos.
Isso porque os pagamentos em massa são realizados por meio de plataformas tecnológicas, de forma automática e simultânea, permitindo que as empresas economizem despesas, consigam spreads cambiais mais competitivos e tenham mais tempo para outros processos.
Eficiência
Outro benefício do mass payment, sem dúvidas, é a eficiência que o método agrega aos processos de pagamentos digitais em larga escala. Ele garante ainda mais praticidade e evita gargalos decorrentes de procedimentos burocráticos.
Segurança
O método de pagamentos em massa também é uma excelente solução para as empresas que prezam pela segurança dos dados. Com a regulamentação da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil e em outros países, esse fator se tornou ainda mais essencial e indispensável.
Onde contratar a solução de Mass Payments (transferências em lote)?
Existem, no Brasil, diferentes instituições que oferecem serviços especializados para operacionar o pagamento em massa, como bancos e empresas intermediadoras em operações de câmbio.
A B2Gether é uma das opções.
Liderada por mim e pela minha sócia, Janaina Assis (nós somos dois dos maiores especialistas em mass payments do Brasil), a B2Gether conta com um portfólio completo para negócios de diferentes segmentos, que precisam de soluções de mass payments.
Nossos serviços englobam:
- consultoria segmentada;
- regulamentação junto ao Banco Central, estruturação;
- intermediação cambial; e
- fechamento das operações de câmbio com spreads baixos, vantajosos e justos.
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Devidamente registrada no Banco Central do Brasil e vinculada à Associação Brasileira de Câmbio (Abracam), a B2Gether é uma empresa especializada em intermediar operações de câmbio.
Atendemos facilitadoras de pagamentos internacionais, remessadoras e agregadores que demandam soluções de mass payments, além de pequenas, médias e grandes empresas que atuam no comércio exterior.
Só nos últimos três anos, intermediamos mais de R$ 12,7 bilhões em operações de câmbio. Todo esse volume nos levou a ser uma das empresas que mais crescem no Brasil, segundo o Ranking EXAME 2024.
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